在面臨資金周轉需求時，許多人會選擇「汽車借款」作為靈活應對的管道，但現在其實不用將車輛留在借款單位，也能借到錢！這就是所謂的汽車借款免留車，本篇懶人包將帶你快速掌握免留車的定義、申辦條件、利息算法、額度評估與申請流程，讓你在3分鐘內清楚評估是否適合自己。
什麼是汽車借款免留車？
汽車借款免留車是指借款人以汽車作為擔保品，但不需將車輛實體留置於貸款機構，即可借得資金，這種方式讓借款人可在借款期間持續使用汽車，避免影響工作與生活。
汽車免留車適合哪些人？
適合汽車借款免留車的人有以下幾種，你也可以看一下，自己是不是其中一類人，就能知道你是不是和辦理囉。
- 名下有汽車，但不想影響交通需求者
- 信用狀況不佳、難以向銀行借款的人
- 已有車貸尚未繳清，但仍需資金者
- 需要高於一般信貸額度的人
申辦汽車當鋪免留車條件有哪些？
免留車方案雖然讓車主在借款期間可自由使用車輛，但對申請人的條件與車輛狀況，貸款機構會有更嚴格的審核機制，主要是為了控管風險並保障借貸雙方權益，根據實務經驗與當舖規範，以下是常見的申辦條件：
- 年滿18歲，具中華民國國籍與完全行為能力
- 擁有汽車的所有權
- 能提供汽車相關文件
- 具備一定的基礎還款能力
汽車借款免留車利息多少？
免留車借款的利息計算方式，會根據貸款單位類型而有所差異，下為常見三類管道的利率範圍與相關費用解析：
當舖
根據《當舖業法》，合法當舖最高可收取月息2.5%，相當於年利率30%。實際利率常落在1.5%～2.5%之間，視借款金額、車況與個人條件調整。
- 無帳管費與開辦費
- 可彈性提前清償，無違約金
- 還款方式可採只繳息、到期還本，或逐月攤還
銀行
銀行提供的汽車免留車貸款（如原車融資），年利率通常介於4%～9%，優於其他民間管道。
- 須查聯徵，信用佳者利率可更低
- 有機會搭配車險、信用卡、綜合授信獲得利率折扣
- 常見一次撥款、等額本息攤還方式
融資公司
利率較高，約在年利率12%～20%。此外，還會加收以下費用：
- 開辦費（1%～3%）
- 帳管費（月繳300～500元不等）
- 提前清償違約金（約剩餘本金3%～5%）
汽車借款免留車利息為什麼比留車高？
由於免留車方案不實體押車，借款機構無法即時處分抵押品，因此面臨更高的風險，為了彌補風險與後續車輛追蹤、保全作業所需成本，利息自然略高於傳統留車借款，若借款人逾期未繳，當舖還需自行委託拖吊業者取回車輛，亦增加行政與營運風險。
延伸閱讀：汽車借款利息怎麼算？1篇搞懂當鋪汽車借款利息、還款方式
影響汽車借款免留車額度因素有哪些？
汽車借款免留車的可貸金額，會受到多項因素綜合影響，一般可貸額度約落在車輛現值的60%～90%。各家貸款機構的核貸標準不同，以下為主要的影響因素與評估依據：
車輛相關
基本上市價高的車款（如進口車、休旅車）可貸比率通常較高，並且車齡越新殘值越高，可貸金額越多，若車子為特殊改裝車則需實地鑑價，部分機構不受理改裝車貸款，鑑價時也會根據車輛是否正常行駛、無重大事故、未涉及車貸呆帳，或是罰單欠繳等評估。
借款人條件
借款人本身若有穩定收入（如薪轉、報稅資料）較容易取得高額度，申辦時個人信用、負債比也會影響額度評估，若能提供更多車輛完整文件，則可能在額度上加分。
汽車借款免留車準備資料
不同類型車輛與申辦對象，其所需文件略有不同，以下整理三大類車輛借款所需資料，便於申請人提早準備：
一般車
最符合多數人的情況，也是最好通過審核的類型，只需要準備以下文件即可：
- 身分證正反面影本
- 第二證件（健保卡、駕照擇一）
- 行照正本
- 財力證明（如薪轉、扣繳憑單、勞保紀錄）
貸款車
相較於一般車，因為車輛還處於貸款中，所以需要準備的資料也會比較多，像是：
- 車貸契約或最近一期繳款證明
- 貸款餘額證明（申請動保設定或原貸延用者適用）
公司車
若本身有經營公司，且車輛登記在公司名下，則必須提供更多的企業相關資料，像是：
- 公司營業登記證影本
- 負責人雙證件影本
- 公司章、負責人章
- 最近一期營業稅申報書或財務報表
汽車借款免留車有哪些管道申辦？
汽車免留車的服務主要有3個通路，但每一個通路的條件、流程都不同，以下將介紹這幾個管道的差異，幫助你快速選擇適合自己的借款管道。
當舖
合法當舖是最常見的免留車借貸管道，流程彈性高，借款人只需備妥資料與車輛，即可快速申貸，常見額度為車輛市價6～8成，當天即可撥款，部分當舖甚至支援手機動產設定，無須親赴監理所。
優勢：
- 撥款極快速（最快三十分鐘內）
- 適合臨時資金缺口
- 提前還款不罰息，彈性大
限制：
- 對車況要求較高
- 對於借款人還款能力較嚴格
銀行
部分銀行推出「原車融資」、「汽車增貸」等產品，形式上與免留車相同，借款人於貸款期間仍可使用車輛，並不需將汽車交由銀行保管，這類產品通常針對已結清車貸、或信用良好客戶推出，額度取決於車輛殘值與個人信用狀況。
優勢：
- 還款年期長，壓力較低
- 資訊透明，保障完整
限制：
- 審核時間較長（5～14工作天）
- 查聯徵、影響信用紀錄
- 多數產品有綁約期，提前清償需支付違約金
融資公司
融資公司通常與車商、貸款仲介合作，提供原車融資、動保設定貸款等，部分也主打免留車機制，其借款門檻較低，常需附加帳管費或手續費。
優勢：
- 核貸速度中等，流程約2～3天
- 審核相對寬鬆，部分產品不查聯徵
- 服務據點多、通路廣
限制：
- 費用複雜，實質利率較高
- 合約條款需特別留意是否有提前清償違約金與帳管費陷阱
汽車借款免留車流程
免留車方案的申請流程相對簡單，尤其在當舖與融資公司，平均申貸時間約為1～2天內即可完成；銀行則需5～10個工作天，以下為申辦流程大致步驟：
當舖流程
以講求快速審核的當舖來說，審核流程大概是以下五個步驟：
- 諮詢與報價：借款人提供車輛資料與行照，當舖初步估價與額度建議。
- 準備文件：備齊雙證件、行照、車輛照片、財力證明等。
- 實車鑑價：現場看車並由鑑價師評估車況與估值。
- 簽訂契約與動保設定：完成設定後，資料上傳監理系統即成立擔保權。
- 撥款：最快當天即可現金或匯款撥款，車主保留車輛繼續使用。
銀行辦理流程
銀行因為利率更低，所以在審核上會更加謹慎，若貸款人過去有些遲繳的紀錄，則可能影響申辦狀況，銀行的流程主要是：
- 線上或臨櫃提出申請
- 信用查核與初步審查（查聯徵）
- 安排車輛鑑價、文件審核
- 簽約、設定動產擔保權
- 撥款至指定帳戶
融資公司流程
融資公司作為目前較新穎的借款方式，流程上與當舖相差無異，主要是因為可以進行線上申辦，接下來說說融資公司的借款流程：
- 提出申請（部分公司支援線上申辦）
- 初步估價並簡易審查
- 簽約、完成設定登記
- 撥款至帳戶，流程約1～2天
延伸閱讀：汽車借款流程怎麼申辦？當舖汽車借款條件、資料、利息一次看
汽車借款免留車常見問題
介紹了汽車借款免留車的資訊後，這邊也幫忙統整了一些借款人的疑問，一起看看這些問題能不能幫助道你吧！
汽車借款免留車逾期多久會被法拍？
當舖通常會於逾期1～3天內發出提醒通知，7～15天後進入正式催收程序，若超過30天仍未償還，則可能依法啟動流當處理程序，雖然車輛未留置在當舖，但當舖仍可依當票契約內容與授權條款，委託民間拖吊業者回收車輛，並進行拍賣清償欠款。
汽車借貸免留車可以分幾期？
免留車方案可以根據情況來選擇，常見的有3.6.9.12期的選項，但如果想要讓還款壓力更低，也可以選擇24或60期，但要注意期數越高，利息就需要繳得越多。
汽車免留車方案安全嗎？
安全的。只要你找的是合法立案的當舖，利息就會根據當鋪業法最高月利息2.5%，並且因為是合法當鋪，在借貸上也會更加有保障。
汽車借款免留車就找兆豐當舖
你目前遇到了資金困難嗎？有一台自用車卻不知道要找誰借款？缺錢問題就找兆豐當舖，兆豐當舖提供台中免留車服務，不管是台中小額借款、大額借款，只要你來，就會由專人進行協助與評估，陪你度過資金困擾的難關，現在就來台中找兆豐吧！
- 服務項目：機車借款、汽車借款、房屋二胎、黃金借款
- 當舖官網：https://www.22355111.com/
- 聯絡地址：台中市北區崇德路一段472號
- 連絡電話：0422355111
