支票借款又稱為支票借錢,意思是使用還沒到期、還不能兌現的支票向金融機構提早借錢來周轉,而市面上支票類型有普通支票、現金支票與轉帳支票等等,所有的支票都能借錢嗎?今天跟著兆豐台中當舖一起來了解支票借錢。
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Toggle支票借款是什麼?
支票借款是將支票做為抵押品向金融借貸公司借一筆資金,很多中小企業會利用支票借款來解決資金周轉問題,支票借款與支票貼現、客票貼現是相同的,都是將未到期的支票債權給銀行或金融機構來提前兌現,平均票期大約是3~6個月,如果持有支票的公司有資金需求的話,可以用手上還到期、還不能兌現的支票來借錢週轉,僅需支付手續費和借款利息就能獲得臨時資金。
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支票借錢管道有哪些?
支票借錢管道分成銀行與民間二種,一般銀行僅受理公司企業的申請,個人名義的支票較不承做,如果是持有個人支票欲辦理支票借款的話可以找民間支票借款機構,亦或者公司體質不符合銀行受理條件,比較適合向民間貸款機構借款。
銀行支票借款
銀行支票借款申請條件必須為財務健全、信用良好且為該銀行的現有客戶,以短期資金周轉,借款期間從票貼日到票據到期日,最長180天,會透過公司資產負債表、401報表等資料來了解公司營運狀況,同時也會審查發票人的信用財務狀況,在確認符合低放款風險後就能辦理。
民間支票借款
民間支票借款申請條件較銀行寬鬆,不論是公司行號、個人名義等皆可辦理,只要申請人年滿18歲有穩定收入,持有效支票即可,申請流程簡便、放款速度快,但相對民間支票借款利率會較高一些
一般來說,銀行支票借款可借額度為面額6~8成,若以面額30萬元的支票申請借款,在銀行最高可借24萬,但如果找民間最高可借30萬元,只要額度在30萬元以內的借貸,就算是小額借款。
支票借款申辦流程與準備資料
辦理支票借款之前,請先了解準備資料有哪些以及大致的申請流程。
支票借款準備資料
申請支票借款只要符合條件就可以準備好以下文件申請:
- 銀行支票借錢:未到期支票、營利事業登記證、公司大小章、公司負責人身分證、401營業報表與資產負債表
- 民間支票借錢:未到期支票、借款人身分證、第二證件、私章
支票借款申請流程
銀行、民間機構的支票借款申請流程:
- 支票借錢諮詢:至機構現場了解貸款需求
- 準備申請資料:備妥資料進行申請與審核
- 審核:審核通過後會進行照會,若支票借款金額與利率滿意後可以約簽約對保
- 撥款:完成簽約後撥款
支票借款風險有哪些?
支票借款受理管道有銀行與民間,如果是因為公司營運狀況與信用條件無法申請到銀行支票借款,必須以個人名義申請民間支票借錢時要留意以下風險:
- 收取不合理的利率
- 額外收取高收費項目
- 要求抵押證件、存摺或金融卡
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