現役軍人為國家安全而奮鬥，是保障國家和人民的英雄，而現實生活中，軍人們也需要面對各種經濟壓力和資金需求，銀行回饋軍人為國家的付出，推出了軍人貸款方案，本文將介紹軍人貸款、軍人貸款可以貸多少、軍人專案、流程等相關內容，希望對有需要的軍人們有所幫助。
軍人貸款是什麼？
軍人借款是一種專門為現役志願役軍官、士官、士兵、退伍軍人或是軍方編制內聘僱人員等人所設計的貸款方案，提供給有資金需求的軍人，主要包括房屋貸款、信用貸款等，由於軍人有穩定收入，銀行通常會提供較為優惠的審核條件、利率和年限，讓軍人能夠更輕鬆獲得貸款。
軍人借款特色
軍人貸款特色為能夠取得利率較優惠、免手續費及薪餉代扣繳，以下詳細說明
- 利率較為優惠：軍人借款利率是較為優惠，相較於其他同年齡層或是相同條件者，利率還要在優惠許多。
- 免手續費：一般申辦貸款的手續費皆為3000元以上，而軍人貸款是免手續費的。
- 薪餉代扣繳：軍人貸款以薪餉代扣繳，不需要擔心會忘記繳款，每月就會從薪資扣繳月付金。
軍人貸款可以貸多少？
軍人借款的貸款額度通常比普通貸款高，一般來說，可貸額度約為10萬-200萬，軍人貸款可以貸多少主要由以下因素決定：
職業軍人年資
軍人年資越高表示職涯更加穩定，資歷也較深，通常薪資收入也較為穩定，因此能夠貸款的額度會更高一些，在未來的變化性較低，因此銀行可能會給予較高的額度。
軍人的信用狀況
軍人貸款的審核較寬鬆，但個人信用狀況會是主要的審核因素，申請人應盡量減少聯徵紀錄次數，仍可每年自行查詢聯徵報告掌握信用狀況，若信用評分過低，會影響借款成功機率及額度，可透過減少債務、定期還款等方式逐步恢復信用，才可取得較不錯的額度。
有無提供抵押物
軍人貸款額度會受申貸人的貸款方案影響，貸款人如果擁有房屋或土地等不動產，可以選擇軍人房屋借款，額度較高；若無不動產，可以考慮軍人汽車貸款，額度較低但相對也會較高。建議申請人在申貸前多查詢資料，並向專業的貸款專員諮詢，以提高申貸成功的機率。
軍人財務狀況
軍人的財務狀況也是影響貸款額度的因素之一，如果軍人有儲蓄、健全的財務狀況以及合理的儲蓄計劃，那麼在軍人借款額度上可能會較為滿意。
軍人的軍階
軍人的軍階越高，可貸額度就會越高，官級最多可貸到200萬元，校官級最高100萬元、尉官級最高60萬元，而士兵、兵級、約聘僱人員最30萬元。
銀行國軍貸款專案
銀行國軍借款主要可分為軍人信貸及軍人房屋貸款專案，通常會需要先送至國軍財務單位申請，在轉介給銀行，否則會喪失部分申辦權益，而以下來說明兩者：
軍人信用貸款專案
軍人信用借款最大特色就是利率會相較於30歲民眾優惠，不過由於信貸利率較低，額度通常也會有所限制，信用小額借款較難貸款超過100萬元，這邊整理台灣銀行、土地銀行、台新銀行與合作金庫銀行等4家軍人信用貸款比較。
| 國軍信貸 | 台灣銀行 | 土地銀行 | 台新銀行 | 合作金庫銀行 |
|---|---|---|---|---|
| 信貸利率 | 校級以上：2.539%起 尉級以下：3.3894%起 | 校級以上：1.907%起 尉級以下：3.389%起 | 軍官、約聘、士官：2.27%起 志願役士官、義務役官士兵：4.23% | 校級以上：2.032%起 尉級以下：3.1%起 |
| 信貸額度 | 60萬元至200萬元 | 20萬元至80萬元 | 最高不得超過薪水22倍 | 30萬元至200萬元 |
| 信貸年限 | 校級以上最長7年 尉級以下官士兵及約聘人員最長5年 | 校級以上最長7年 尉級以下官士兵及約聘人員最長2年 | 校級以上最長7年 尉級以下官士兵及約聘人員最長4年 | 校級以上最長7年 尉級以下官士兵及約聘人員最長5年 |
軍人房屋貸款專案
軍人房屋貸款會依購屋房屋、修繕房屋及其他用途評估，一般會有不同的房貸利率與房貸額度。
| 國軍房貸 | 台灣銀行 | 土地銀行 | 台新銀行 | 合作金庫銀行 |
|---|---|---|---|---|
| 房貸利率 | 1.402%起 | 1.402%起 | 1.49%起 | 1.402%起 |
| 房貸額度 | 房屋貸款最高2000萬元 | 依房屋鑑價評估 | 依房屋鑑價評估 | 依房屋鑑價評估 |
軍人貸款利率真的比較低嗎？
軍人借款利率確實會比一般民眾來得低，軍人有穩定的工作及薪資，能夠享有一些利率優惠，一般來說利率約會在2%-5%，但軍人貸款利率的多寡會以每位軍人的情況來計算，不過國軍貸款的年限並不長，尤其官階越低，年限可能會越短，所以申請錢應該要做軍人貸款試算，利用軍人貸款利率與還款期限計算每月月付金，在評估能否負擔。
軍人貸款申請文件
軍人信用貸款會需要提供的文件除了基本身分證明及財力與一些相關文件，通常還會根據國軍貸款專案有額外要求，以下列舉軍人貸款文件清單：
- 身分證：申請人本人的身分證明文件，如身分證、駕照等。
- 軍人身分證明：提供軍人身分的相關證明，如士兵證、退役證、軍官證等。
- 財力證明：近3個月的薪資單、存款證明或稅單等財務證明文件，以證明借款人有足夠的還款能力。
- 單位公函及經單位主官簽署之「國軍輔導理財專案貸款申請表」
- 申請人戶口名簿
- 可佐證役期起迄日之證明相關文件：預備役者，須揭露管制日期；常備役者，須揭露為常備役字樣，且均須揭露服役起日。如：電子兵籍資料、單位核發之在職證明、任令等人事相關資料。
軍人信用貸款或是軍人房屋貸款申請者務必提供所有文件都必須是真實、合法且有效的，另外每家銀行或貸款機構可能對申請者的文件要求有所不同，建議申請錢應該要先透過諮詢了解，確保能夠準備齊全。
軍人貸款申請流程
軍人借款申請流程會需要有以下6步驟：
- 填寫申請表格：申請人需要填寫相關申請表格，提供個人身份、財務狀況以及軍事背景等相關，申請表格通常可以在各地的國軍財務處或相關銀行網站上下載。
- 提交至國軍財務處：申請人需要將表格提交至所在地的國軍財務處或相關銀行，並提供相關證明資料。
- 照會：銀行會對申請人的身份和財務狀況進行照會，確認申請人是否符合軍人貸款的申請資格，承辦銀行才會開始審核。
- 審核核貸：承辦銀行會對申請人的申請表格和相關文件進行審核，包括信用記錄、收入情況和借款用途等，如果通過審核，則會進行核貸，並通知申請人。
- 對保簽約：申請人需要與承辦銀行進行對保簽約，會請國軍確認合約內容，再進行簽約。
- 撥款：簽約完成後，承辦銀行進行撥款，將貸款金額轉入申請人的帳戶。
軍人貸款多久會撥款？
軍人借款的撥款時間會因銀行和借款金額等因素而有所不同，一般而言，如果資料齊全且順利審核，通常可在5-10天取得款項，而如果是民間軍人貸款通常在1天內即可取得資金，如果需要確切的撥款時間，建議申請人向具體的承辦銀行、貸款機構查詢詳細情況。
國軍貸款好辦嗎？
看到許多人在國軍借款ptt上找到國軍貸款是否好辦，基本上軍人會有穩定的收入，加上國軍貸款都會採薪餉代扣繳，所以軍人貸款無法繳款的風險會較低，一般只要能夠符合軍人貸款條件，無負債比過高或是信用瑕疵，通常國軍貸款是可容易過件。
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