融資貸款是重要的金融周轉的方式，特別適用於個人和企業在資金需求上的多樣性，在接下來的文章中，我們會帶你快速了解融資貸款的7個關鍵重點，如：融資貸款利率、額度、安全性、銀行與民間融資貸款差別等，幫助你更深入了解這個金融工具，並在現實生活中運用。
融資貸款是什麼？
融資貸款是指借款人透過金融機構以外的途徑來申請貸款，也稱為融資借款，通常融資貸款具備相對寬鬆的貸款條件和流程，同時核貸額度也較具彈性。
而融資這個詞彙常用於金融交易相關，有時用於股市，指的是透過股票抵押向券商借款，而如果是用於房屋抵押，則被稱為房屋融資。
個人融資貸款
個人融資貸款可以選擇辦理手機貸款、機車融資、汽車借款、土地借款或房屋二胎等貸款。
企業融資貸款
企業融資貸款可以辦理車輛租賃、設備租賃、存貨融資、政府補助貸款等，幫助企業可以周轉資金。
銀行貸款與民間融資貸款差別
銀行融資與民間融資貸款之間有諸多差異，以下為主要區別：
申辦條件與審核要求
銀行貸款申辦條件較為嚴格，會需要提供多數的財務和信用證明，如：薪資證明、扣繳憑單等，如果無法提供的因銀行會風險控管，可能就會遭銀行拒絕。
而民間融資貸款公司要求相對簡單，即使借款人有信用瑕疵或是高負債比，只要順利申請，就會使得融資更有彈性。
利率水平的高低
銀行貸款有較低的融資貸款利率約為2%-16%不等，而民間融資貸款利率一般會落在8%-30%不等，相對銀行來說就會較高一些，選擇民間融資貸款時，要特別考慮是否能負擔較高的融資貸款利率。
借款額度多寡
銀行個人信貸的最高可借款額度一般在300萬到800萬台幣之間，實際會根據個人的信用狀況及收入而有不同，而民間融資貸款額度相對受個人條件限制較小，例如：手機貸款、機車貸款的額度通常根據擔保品價值評估，而企業融資的額度則可能根據公司營收、401報表等因素來確定。
撥款速度快慢
銀行個人信貸需要2-15天的工作才能完成撥款，如果是辦理企業貸款會需要更長的時間，而民間融資貸款撥款速度較快，個人融資貸款再1天內就能完成撥款，而企業融資貸款需2-10天。
| 融資貸款差別 | 銀行貸款 | 民間融資貸款 |
|---|---|---|
| 辦理條件 | 年齡應滿18歲，需要提供個人收入證明、薪資轉帳證明 | 年齡18歲以上，大多數不需要調閱聯徵紀錄 |
| 貸款利率 | 年利率最高不得超過16% | 利率最高2.5% |
| 額度 | 依融資貸款方案而定，如果是信用貸款不會超過DBR22倍 | 依據融資擔保品核算 |
| 期限 | 依貸款方案，還款年限最長7年 | 基本上不需要綁約，沒有違約金的問題 |
| 撥款速度 | 撥款速度慢，最長要15天 | 快速最快當日撥款 |
| 還款方式 | 本利攤還 | 還款較為彈性 |
融資貸款安全嗎？
融資貸款的安全性取決於您如何謹慎挑選貸款機構並了解貸款細節，以下是一些降低融資貸款風險的方法：
檢查公司有登記
合法融資公司應該具有相應的政府核准書，確保是正是合法營業，並能遵守法規規範。
私人證件不抵押
合法的融資公司不應該在申辦貸款前要求個人證件，如：印鑑章、存摺、身分證件，千萬要小心要求抵押私人證件的都是詐騙的行為。
了解費用情況
在申辦貸款前，應該清楚了解融資貸款的收費情況，像是要注意開辦費、代書費、代辦費等，避免被非法機構巧立名目收取不合理的費用。
檢查利率合法性
根據相關法律規範，融資貸款利率應該在法定範圍內，通常融資公司貸款利率最高不超過16%，而民間當鋪融資貸款利率最高為30%。
注意融資貸款條件
合法融資公司應根據借款人的信用情況與還款能力評估條件，避免那些過於簡單的貸款公司，如：只用身分證借款即可。
融資貸款申辦流程怎麼跑？
融資貸款的申辦流程通常包括以下步驟：
- 申請前評估：透過網路或親自尋找適合的融資貸款方案，並請貸款機構先進行試算，確保是有符合借款需求。
- 文件準備：根據指示，準備所需文件，並且攜帶文件至貸款機構申辦。
- 電話照會：完成文件提交後，貸款公司會開始審核融資貸款，你就會接到電話核對資料，以核對資料或進一步詢問。
- 對保簽約：在對保後確認合約內容皆正確，雙方會進行簽約，確定合約成立。
- 等待撥款：簽約完成後，等待貸款金額撥款帳戶。
融資貸款額度可借多少？
融資貸款的額度通常在2萬至100萬之間，具體融資貸款額度取決於你所選擇的貸款項目，不同的貸款項目可借額度不同，如果你只需要小額借款，像是機車融資、手機融資、汽車融資等，通常提供的貸款額度較為有限，機車融資貸款大約可借30萬元、手機貸款約10萬元，若是你需要更大額度的資金，可以申辦房屋融資，貸款機構會提供更高的貸款額度，在申請融資貸款時，建議仔細了解不同貸款項目大約可借多少，確保你可以獲得所需的資金。
融資貸款利率是多少？
融資貸款額度會依借款人信用狀況、貸款種類與貸款機構而變，一般常見的融資貸款利率：
- 個人融資貸款年利率大約落在5%-16%之間
- 汽車融資貸款利率約在5%-14%之間
- 機車融資貸款利率約5%-12%之間
- 商品融資貸款利率約會在5%$-13%之間
- 手機融資貸款年利率約會在4%-16%之間
民間融資貸款利率通常相對較高，因為貸款標準較寬鬆，風險較高，個別情況可能會有所不同，建議在申請前詢問具體的利率。
融資貸款Ptt常見問題
整理了一些關於融資貸款的常見問題，請參考以下資訊。
融資貸款需要準備哪些資料？
融資貸款會需要準備借款人身分證件的正本、穩定6個月的薪資證明、勞保明細等，還會需要有其他需要的財務文件，視貸款機構和貸款種類而定，如果是企業融資需要備齊負責人的身分證件、公司營業登記證、401財務報表等再提出申請。
融資公司是地下錢莊嗎？
融資公司並非地下錢莊，融資公司是經過合法設立的金融機構，提供正規的融資和貸款服務，相對而言，地下錢莊和高利貸業者存在高風險，並可能涉及非法金融活動、討債行為，為確保自身的金融安全，建議選擇合法合規的融資貸款公司辦理融資貸款。
融資貸款推薦
融資貸款推薦小額借款專家兆豐當鋪，提供各式物品融資貸款，幫助你快速取得資金，火速解決你急用錢煩惱。
- 服務項目：小額借款、免留車、機車借款、汽車借款、黃金借款、手機借款
- 諮詢專線：(04)2235-5111
- 當舖地址：台中市北區崇德路一段472號
- 官網：https://www.22355111.com/
