在急需周轉金的時候，或許你曾經因為與高利貸機構借貸而有過大壓力，當舖代償會是一個幫助你解脫的選擇，究竟當舖代償是什麼？真的可以代償民間高利嗎？以下列出當鋪代償的意思、運用情況、當舖代償條件、代償當舖是否安全、注意事項等常見問題。
當舖代償是什麼？
當舖代償又被稱轉當降息，是將原本的貸款債務轉移到另一間當鋪，由新的當鋪來替借款人還清原先的債務，選擇當舖代償的借款人，主要是想降低利息、調整還款條件或是增加貸款額度，讓借款人在資金周轉上有更多空間。
什麼時候會要找代償當舖？
一般會辦理當舖代償是借款人遇到以下幾種情況：
- 借款人在急需用錢借到地下錢莊或高利貸，有面臨過高的利息壓力，想要減低還款負擔。
- 有增貸的需求，但原本的貸款機構不願申辦，可能會透過當舖代償，請新當舖重新規劃，而若原貸款機構為當舖，就會是當鋪轉當。
- 借款人可能希望改善原有貸款的條件，例如降低利率、延長還款期限等，透過當舖代償，有機會可向新當舖談判，取得更符合個人的還款能力與需求的方案。
- 個人有許多貸款債務，利用當舖代償可以整合債務，並有更有利的利率條件。
當舖代償需要符合哪些條件？
當舖代償條件會需確認借款人是否有符合條件，當舖也會評估是否可代償，以下詳細說明：
提供抵押物
當舖是必須要提供擔保品典當，因此借款人可依照你代償的金額選擇你的擔保品，如果是比較大額借款可選擇房屋、土地或汽車，若是代償當舖小額借款則能以黃金、手機、機車等，當舖會免費試算可借額度，確保有足夠額度能代償。
借款人年齡
借款人年滿18歲，為民法的完全行為能力者，重要的是本人至現場才能辦理。
過往的還款紀錄
當舖會需要查看你過往的還款紀錄，以評估你的信用狀況，所以想要申辦當舖代償，要準時繳納你的貸款，才能提升代償申請的成功率。
還款能力
部分當舖會評估借款人的還款能力，有穩定的工作收入及其他可靠的還款來源，在申請之前，如果能提出財力相關的證明，在申請時作為談判籌碼，並能拿到較優的方案。
當舖代償流程5步驟
當鋪代償的流程以下5步驟說明：
- 當舖代償諮詢：借款人要先把目前債務狀況、代償需求向當舖說明，當舖會幫你規畫適合方案。
- 準備相關資料：借款人依照當舖告知所需資料進行準備，並送交到當舖申辦。
- 審核確認：審核借款人提供的擔保品，並計算可代償的金額、利率等方案。
- 簽立當票：若雙方都有同意代償的借款方案，就會簽立當票。
- 代償撥款：簽約完成後，當舖會代償金額，若代償有多的金額就會撥款至借款人帳戶裡。
代償當鋪安全嗎？
多數人想要申辦當舖代償時，會對於代償當舖安全嗎感到疑慮，而當舖代償是合法的，但安全性會因選擇當舖而異，所以須挑選合法且經驗豐富的當舖，合法當舖都會遵守當舖業法提供借款代償的服務，所以不會有像地下錢莊高利息、需要抵押私人證件或是收取不合理的費用等情況。
當舖代償準備什麼資料？
當鋪代償準備資料會需準備個人身分證、第二證件（駕照、健保卡、護照），並能再提供工作收入證明等文件。
找代償當舖需要注意什麼？
找當舖代償時，還是要先進行多間當舖比較，並且也要同步補足當舖代償的相關知識，才能安全借錢。
多方比較
在做最終的選擇之前，建議多方比較不同當舖的代償方案，像是還款期限、利率、附加費用等，並且也要了解當舖的專業程度、評價等，才能幫助你找到最符合需求的當舖，避免選擇不適合的代償條件。
先清楚代償當舖相關知識
在進行代償當舖之前，先了解當舖代償的基本知識，像是相關的法規、常見問題、利率計算方式，才能拿到合法的借款利息及不會被多收手續費等。
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