醫療、房屋裝修、旅遊資金、結婚基金、遊學計畫等，不論是何種資金需求，都能透過「信用借款」來幫助你實現，你也有小資金的需求嗎？不妨使用小額信貸來解決週轉金的問題。今天兆豐台中當舖將一一說明小額信用貸款是什麼，並介紹申請條件與流程，最後在彙整常見的注意事項，讓你全方位性的掌握借款重點，有助於你快速解決資金缺口。
小額信用貸款是什麼？
小額信用借款是以借款人的信用狀況作為貸款可行性評估，由於不需要提供抵押品，所以在鑑估個人信用狀況與還款能力時，通常是需要有良好的信用評分，並參考聯徵報告，提供一筆資金運用，不論是用於資金周轉、購車、房屋裝修還是結婚，小額信用貸款可以滿足短期資金的需求。
小額信用貸款管道如何選擇？
近年來除了銀行有提供信用借款方案外，民間私人小額貸款也開始承做條件未達銀行門檻，或有快速借錢需求的民眾，一個更便利、更人性的小額信用貸款管道。常見的私人貸款管道有當舖、融資公司、借錢平台等，各管道都有其優缺點貸款人可以多方比較。
| 銀行 | 當舖 | 融資公司 | |
|---|---|---|---|
| 申請條件 | 條件門檻高 | 條件門檻低 | 條件門檻較銀行高 |
| 貸款利率 | 利率最低 | 利率較高 | 利率較銀行高 |
| 適合者 | 信用良好 未達負債比 | 不限信用與負債狀況 具有還款能力 | 信用好 未達負債比 |
小額信用貸款延伸閱讀：私人小額借款是什麼？安全嗎？3招教你確認合法機構
小額信貸如何申辦？
在挑選一家貸款管道後，就需要來確認借款條件是否有符合業者門檻以及大致的借款流程是如何進行，在充分了解後就可以挑選一家喜好的金融機構去做申請囉。
小額信貸申請條件
小額信貸額度通常較不高，所以在申請條件上就寬鬆一些，辦理小額信用借款須符合之條件有：
- 年齡：滿18歲
- 身分：中華民國國民身份
- 財力：提供薪資收入證明
- 信用：銀行要求信用良好，當舖則無強制規定
小額信貸申辦流程
小額信用貸款申請流程有：
- 瀏覽各家金融業者的信貸方案內容
- 將申請準備資料備妥，提供身分證、收入證明等
- 遞交符合規定之申請文件提出借款申請
- 審核文件，銀行照會，通知結果並細說核貸金額、期數與還款年利率等
- 確認小額信貸方案，進行對保，雙方簽訂貸款契約，等待撥款
小額信用貸款常見問題
對小額信貸有些疑惑嗎？以下是台中兆豐當舖集結網路上網友常見問題，要來幫貸款人解惑。若還有其他小額信用借款不了解的地方也歡迎與我們聯繫，將會有專員為你講解。
小額信貸額度有多少？
小額信用貸款額度在金管會有訂定相關規定：「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額（ 包括信用卡、現金卡及信用借款 ）除以平均月收入，不宜超過 22 倍，簡稱DBR22。」也就是說，申請人在無擔保品的貸款金額須遵循『負債比為平均月收入22倍』的規定，如果銀行審核通過的負債比率過高，就是違法之嫌。
簡單來說，若申請人平均月收入為5萬元，那麼他的小額信貸額度即是5萬x22倍（110萬元）。
不過，當舖小額借款方案有分成二種，一種唯有抵押品的貸款內容、另一種為無抵押品的小額信貸，前者不受DBR22倍影響，而後者可根據借款人貸款金額多寡視當舖風險承受力來調整。
小額借款利息高嗎？
不同借款管道所使用的借款利率會不同，銀行小額貸款利率大約是5~8%左右，而民間小額貸款則大約落在12~30%之間，貸款人可以根據自己的需求去選擇適合自己的小額貸款利率。
小額信用貸款延伸閱讀：小額借款利息高嗎？合法小額貸款利率算法要知道
小額信貸可以提前清償嗎？
小額信貸是否能提前清償需視各家業者之規定，照過往銀行經驗，多半都會要求支付提情清償違約金，建議貸款人留意自身財務狀況與申貸前先擬定還款計畫，可以減少額外貸款成本的支出。
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