小額借款陷阱有哪些？４大小額借款注意事項

Q: 小額借款陷阱有哪些？

急需借錢時，莫慌、莫急，靜下心，並且要先清楚小額借款陷阱：小額借款廣告內容虛假、利率計算不透明、隱藏不實費用、騙取個人資訊及暴力催收等，才可保障自身權益，輕鬆遠離。

Q: 小額借款注意事項為何？

小額借款注意事項有「慎選小額借款管道」、「合法小額借款陷阱少」、「小額借款利息、利率要合理」、「小額借款額度夠用就好」與「申請小額貸款前還款計畫要先有」等。

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2022-09-08
小額借款
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在申請小額借款之前，了解小額借款陷阱和注意事項非常重要。這有助於確保借款流程順利，並避免借錢時遇到困難。如果缺乏對小額借款的認識，即使是一筆小額貸款也可能演變成巨額債務。因此，讓我們一起來認識小額借款陷阱及小額借款注意事項。

小額借款陷阱有哪些？

急需借錢時，莫慌、莫急，靜下心，並且要先清楚小額借款陷阱有哪些，才可保障自身權益而避開，在此，台中小額借款專家整理常見的小額借款陷阱，可從一些細節就能分辨，讓你輕鬆遠離：

小額借款廣告內容虛假

有些貸款公司或借貸平台可能會使用虛假的廣告手法、小額借款話術，捏造誇大借款額度或利率等，誘騙借款人。這種行為不僅違反消費者權益，也可能對借款人造成嚴重的財務損失和信用風險，因此如果只有電話或LINE ID的話，十之八九是高利貸。

利率計算不透明

部分貸款公司或借貸平台可能會有過高的小額貸款利率，借款人會背上高額的利息費用。有些平台還可能會在合約條款中使用不透明的利率計算方式，讓借款人難以理解和掌握實際支付的利息金額。

隱藏不實費用

有些貸款機構或借錢平台可能會隱藏額外的費用，如管理費、手續費、提前還款費等等，或是不提前告知，直接從貸款金額扣，這種收取高額費用的行為，不只讓借款人貸款成本增高，而也是落入小額借款詐騙。

騙取個人資訊

有些不良借貸平台急貸款機構可能會詐騙借款人的個人資訊，利用手機換現金、機車換現金等方式，要求借款人提交個人資料，而導致身份被盜用，成為銀行的警示帳戶，很可能也會吃上官司。

暴力催收

少數不良貸款公司因未合法，不僅有高額利息及手續費，當還不出來還可能使用暴力手段進行催收，造成不必要的威脅和壓力。

小額借款注意事項為何？

只要是貸款商品，難免會有小額借款陷阱存在，因此整理小額借款注意事項，只要在申請小額借款時詳讀就能降低小額借款風險，以下為小額借款不能不知的小額借款注意事項：

慎選小額借款管道

因為小額借款額度小，許多民間金主會提供私人小額借款服務，在找這些私人機構時要注意管道有沒有立案字號、實體店面、評價較良好與相關證明文件等，千萬別看到快速借錢、當日撥款就心動申辦，還是要慎選小額借款管道才能遠離對借款人不利的貸款行為，避免碰到高利貸或小額借款陷阱。

挑選有政府核可立案的合法小額借款業者，如合法當舖、上市櫃融資公司，可由經濟部工商登記網查詢是否為核准設立，而合法小額借款業者都會遵守相關法規的規範，加上背後還有政府機關幫民眾把關，比起一些民間小額貸款來說，選合法小額借款更安全、更令人放心借貸。

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小額借款利息、利率要合理

一般申請小額借款的民眾都是急需借錢，有著時間的壓力，往往在利率上都會比其他貸款還要高一些，借款人貸款負擔會較重，因此要特別留意小額貸款利率是否合理，是否與市場利率相符，是否符合相關法律法規的規定，並且清楚計算方式及借款所涵蓋費用及明細，常見的小額借款利息以當舖舉例，年利率上限是30%，月息平均是1%~2.5%，只要當舖核貸給你的利率沒有超過2.5%就是屬於合理的利息。

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小額借款額度夠用就好

小額借款借款金額一般是指在30萬元以內，而當舖在鑑估小額借款額度的時候，會考量申請人條件、還款能力以及是否有抵押品，如果是以信貸的方式申請小額信用貸款，更會注重申請人過往的信用情形，建議還款金額不要超過每月薪資的三分之一，也比較不會對生活開銷造成影響，所以申請小額借款額度夠用就好，盡量不要超借，畢竟超借的部分還是要付利息的。