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銀行小額貸款

銀行小額貸款是什麼?申辦條件、流程與注意事項

銀行小額貸款是什麼?申請銀行小額貸款條件需要哪些?額度怎麼算?本文以銀行小額貸款為主軸,並介紹申辦流程與注意事項,讓有小額資金需求的民眾能夠快速掌握。

銀行小額貸款是什麼?

銀行小額貸款意思是額度較小的信用貸款,通常是30萬元以內的小額借款且不需要提供抵押品、擔保品,銀行會從個人信用狀況與還款能力評估放貸可行性,並提供一筆資金給申請人運用,沒有限制申貸目的,貸款人要用在購車、資金周轉、結婚基金、房屋裝修等都可以,滿足貸款人短期資金的需求,為合法小額貸款管道之一。

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銀行小額貸款額度怎麼算?

銀行小額貸款額度是以個人薪資收入與負債情形,全部歸戶計算後的總餘額,除以貸款人的平均收入,不可超過22倍,也就是常聽到的負債比率22倍。因為銀行小額貸款是無須任何擔保品,僅以個人信用狀況作為申請依據,所以金管有規範無抵押品的貸款必須遵守DBR22倍。

例如:以國人平均月薪4.3萬元計算,若跟A銀行申請信貸15萬元、B銀行車貸70萬元、C銀行預借現金5萬元,那麼要再申請銀行小額貸款額度總額上限為74.6萬元,詳細說明如下表所示。

DER22倍4.3萬x22倍=94.6萬元
無擔保品貸款總額上限94.6萬元
剩餘銀行小額信貸額度94.6萬-15萬-5萬=74.6萬元
銀行小額貸款額度試算

附註:有擔保品貸款如車貸、房貸不會列入DBR22倍計算

銀行小額貸款條件需要哪些?

申請銀行小額貸款條件需要符合年滿18歲,且為中華民國國民,其他貸款條件依銀行規定不同而有所差異,下表所列為申貸數較高的銀行小額貸款條件:

永豐銀行台新銀行中國信託國泰世華富邦銀行
申請年齡18歲以上18歲~60歲18歲~65歲18歲~65歲18歲~60歲
年收入30萬元以上30萬元以上30萬元以上30萬元以上30萬元以上
現職年資滿一年滿半年以上滿一年滿一年滿一年
信用往來正常正常正常正常正常
銀行小額貸款申辦條件

以上資料僅空參考,請依各家銀行官網公告為主。

銀行小額貸款流程

銀行小額貸款申請流程相當簡單,根據申請方式差異,銀行有提供網路線上申辦與臨櫃申請二種:

銀行小額貸款線上申辦

  • 擇定一家銀行小額信貸方案
  • 上傳身分證、財力證明等資料
  • 資料審核通過即簽約
  • 撥款取取得資金

銀行小額貸款臨櫃申辦

  • 挑選一家銀行申請
  • 備妥身分證與財力證明文件
  • 申請案件審查,核准後即簽約
  • 完成簽約就可等貸撥款

銀行小額貸款注意事項

銀行小額貸款提供貸款人資金運用,但申請貸款仍是數年的貸款期,若沒有謹慎評估恐容易造成經濟負擔。以下銀行小額借款注意事項要知道:

評估自身條件

申請銀行小額貸款後就需要繳還貸款,建議申請信用貸款之前,評估自身財務條件,應避免申貸後造成經濟負擔過重,造成生活品質大打折扣。

貸款利率算法

銀行小額貸款利率算法通常是採用分段式計算,也就是說,是按三個月期定儲利率指數利率計算,調整時間各家銀行時間不同,要多加注意。

留意相關費用

銀行並不像當舖小額借款規定只能收利息與倉棧費,銀行貸款收費項目多而雜,建議申辦前要知道各項相關費用總金額是多少,平均費用落在9000元左右。

另外,銀行貸款都會有提前清償借款本金,需支付清償違約金,若不想增加貸款成本違約金約定細項要留意。

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銀行小額貸款辦不過怎麼辦?

如果申辦銀行小額貸款因某些條件未符合辦不過的話,建議可以找民間小額貸款,比起銀行,民間私人小額借款業者條件寬鬆許多,只要年滿18歲就可以申辦,免看個人信用分數、不限信用狀況,還可以提供抵押品增加貸款金額,是免聯徵貸款快速借錢民眾的最佳借錢管道選擇。

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