當舖借款常見問題

18歲借錢

18歲借錢有違法嗎?18歲可以去哪借錢?

18歲借錢可以去哪借?經營當舖多年,常碰到年僅18歲的學生打電話來問「未滿20歲可以借錢嗎?」在2023年之前,我們只能婉拒,但從今年開始,只要18歲就可以借錢了!

18歲借錢有違法嗎?

年滿18歲借錢並不違法!在今年2023年元旦開始,民法修法上路,將成年年齡下修至18歲,也就是說,只要年滿18歲就屬於完全行為能力人,可以自行金融開戶、辦卡、辦貸款、簽約等,不再需要有法定代理人同意。有些民間貸款業者甚至提供18歲小額借款方案,讓學生、打工族等都可以善用借款取得小額周轉金。

18歲借錢合法管道

18歲可以去哪借錢?

18歲借錢管道其實非常多,比較常見的就屬銀行與當鋪了,而這二個借錢管道對於18歲借錢條件有這些差異:

找銀行貸款

銀行貸款提供個人信用或抵押貸款,在申辦條件上會有放款較保守、調聯徵紀錄與綁約有違約金的特點。

  • 調聯徵紀錄:銀行貸款皆會對貸款人進行聯徵與信評,參考貸款人聯徵分數與過往的繳款狀況評估放款風險。
  • 流程與資料繁瑣:銀行貸款流程是出了名的冗長,通常會需要經手好幾關,萬一有缺少資料貸款流程就要再跑一次,費時又費力。
  • 放款額度保守:銀行信用小額貸款成數受負債比率影響,最高為月薪22倍;抵押貸款成數約價值6~8成,放貸額度相當保守。
  • 強制綁約:銀行貸款都會有約定期數,通常是7年內的期間,若貸款人想要提前償還就要注意違約金。

找當舖借款

當鋪是典當特許行業,以提供有價值的擔保品典當借錢,依借款金額多寡分成小額借款與大額借款,在辦理條件上較寬鬆、免聯徵、免綁約,受當舖業法規範,在當舖借款利率、利息算法、借款流程與借款當期等皆有標準的當舖規則要遵守。

  • 申辦門檻低:申辦當舖借款條件寬鬆,只要是滿18歲、可提供有價物就可以辦理。
  • 借款利率:當舖借款利率通常會比銀行高,較適合短期資金周轉使用,月息最高2.5%。
  • 利息算法透明:當舖相關法規清楚規範利息算法,相較地下錢莊借高利貸,和法當舖利息算法公開透明,安全借錢無後顧之憂。
  • 借款流程簡便:當舖借款流程簡單又迅速,快速借錢當日撥款,資金取得最即時。

18歲借錢要注意哪些?

由於18歲借錢的借款人,可能在心智上尚未成熟、思考尚未周慮,對於事情的判斷能力較缺乏,因此,提醒有18歲借錢需求的民眾,要注意以下事項:

慎選借錢管道

借款管道除了隨處可見的當舖外,在網路上更多得是借錢平台、借錢網等私人小額借款業者,對於剛成年的18歲民眾來說,很有可能會看到吸引人的廣告詞就搶著申辦,卻對於金融借貸規則一知半解,極容易落入借貸陷阱中。

因此,18歲借錢一定要慎選借錢管道,挑選有合法登記立案、遵守相關法規的安全店家,更重要的是,申辦借款之前,一定要查清楚借貸陷阱有哪些,以及做好借款風險管控。

小心借貸陷阱

最常遇到的借貸陷阱是高利率,超過法定規範:當舖年息30%,銀行年息16%,即為高利貸,提醒18歲借錢者要清楚業者核定的利率是否符合法規,才不會有借高利貸還不出來的後果要承擔。

另外,有些業者利率標示不清楚,讓人誤以為是年利率,沒想到是核貸的是月利率,請務必留意借款利率單位是何者,才不會發生借貸糾紛。

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證件借款風險

有些證件小額借款打著出示證件就借錢的口號,但身分證件借款背後隱藏的風險相當高,18歲借錢要先評估清楚後果,別因為什麼都沒有就找民間借貸業者用證件借錢。

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